В надежде на кредитное плечо

По итогам 2016 года малый бизнес Приморья направил в дело на 9% кредитных средств меньше, чем в 2015 году. При этом банки в общей сложности выдали 76, 8 млрд рублей кредитов малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям региона, на зависть всем остальным дальневосточным субъектам.

Начальник управления кредитования малого бизнеса Примсоцбанка Алексей ПАСТУХОВ отмечает, что в 2016 году ограничение роста кредитования в основном коснулось микросегмента бизнеса, в отношении которого банки вели себя консервативно и не увлекались беззалоговым кредитованием.

Деньги в малый бизнес, не смотря на явное снижение оборотов в целом по рынку, шли достаточно активно.

Импульс к развитию

Заместитель регионального директора Дальневосточной дирекции Банка «Открытие» по малому бизнесу Станислав ЧЕРНЫХ замечает, что «тучные» 2012–2013 годы позади, но ситуация, которая складывается на рынке, однозначно лучше той, что наблюдалась в 2015 году. Банк «Открытие» ушел от перекредитования действующих клиентов, стал аккуратно выходить на «холодный рынок», привлекать клиентов самостоятельно, а не только обрабатывать входящий поток. Сегодняшние планы сформированы с определенной претензией, полноценными «таргетами» в цифровом выражении. Портфель, который сформирован в банке по МСБ, — однозначный сигнал и импульс к развитию», — говорит банкир.

В 2016 году малые предприятия Приморья были профинансированы банком ВТБ24 на сумму 1,5 млрд рублей. По словам руководителя дирекции ВТБ по Приморскому краю Максима КОСТИНА, сотрудничество с институтами развития Корпорацией МСП, Фондом раз- вития Дальнего Востока и Забайкальского региона, Гарантийным Фондом Приморского края и другие специализированные программы льготного кредитования, которые были запущены в 2016 году, позволили активизировать кредитование.

Заместитель директора Приморского филиала Россельхозбанка. Наталья ХОХЛОВА замечает, что банк одним из первых подписал соглашение с министерством сельского хозяйства РФ о льготном кредитовании предприятий АПК по ставке 5%. С момента его запуска Приморский филиал банка к 31 марта 2017 года в рамках льготного механизма кредитования предоставил приморским аграриям более 50 млн рублей.

Примсоцбанк в 2016 году предоставил малому и среднему бизнесу порядка 2,5 млрд рублей средств по программам МСП банка.

Заместитель управляющего филиалом Региобанк Банка «Открытие» по развитию корпоративного бизнеса Юрий ШЕЙКО замечает, что для банков, которые становятся участниками разнообразных программ господдержки выдвигают достаточно высокие требования по экономическим показателям, уровню капитала банков и т. д. «Безусловно, для нас, как крупнейшего частного банка, совместные программы помогают расширять возможности кредитования и поддержки. Как пример, нескольких кейсов, которые уже реализованы совместно с МСП-банком по фондированию бизнеса, в частности продукт „МСП-регион“. 1,5 млрд рублей, средства, полученные в рамках сотрудничества были направлены на рефинансирование задолженности по льготным ставкам, более 60 клиентов получили такую поддержку через банк Открытие. В данном случае региональный филиал банк выступал в качестве созразработчика пилотного проекта, который проходил на площадке кредитной организации в регионе», — отмечает представитель банка «Открытие».

Инвестиционный ориентир

Динамичное снижение ставок по кредитам в течение 2016 года стало толчком к развитию и активному возобновлению инвестиционного кредитования, что во многом обеспечило рост портфеля по программе МСБ в Примсоцбанке за год на 14%. Кстати, именно этот показатель позволил Рейтинговому агентству Эксперт «РА» включить Примсоцбанк в рэнкинг ТОП-20 банков России по объему кредитования малого и среднего бизнеса.

Руководитель Дальневосточного филиала Банка Интеза Ярослав РОЗЕНБАУМ полагает, что, в связи с определенной тенденцией стабилизации экономики, инвестиционные кредиты будут набирать все большую популярность, так как они позволят компаниям аккумулировать чистую прибыль и затем пускать ее на дальнейшее развитие бизнеса. «В нашем банке существует целый ряд продуктов такой направленности с востребованными у клиентов длинными сроками, вплоть до 120 месяцев», — говорит банкир.

По словам заместителя директора кредитного департамента банка «Приморье» Дениса ВЕСЕЛОВА, кредитная организация с интересом подходит к рассмотрению инвестиционных кредитов, так как они направлены на развитие бизнеса клиентов — с одной стороны, и являются одними из менее рискованных кредитов — с другой стороны.

Банковские гарантии также стали определенным трендом банковских продуктов для малых и средних предприятий, что объясняется высоким спросом на финансирование исполнения государственных контрактов и их обеспечение, эту тенденцию фиксируют в ВТБ24 и Примсоцбанке, который по итогам 2016 года вошел в 20-ку банков страны по количеству выданных гарантий. По статистике каждая третья гарантия в Приморье выдана именно Примсоцбанком.

Управляющий операционным офисом ВТБ24 в Приморском крае Александр ВЯЛКОВ рассказывает об активной работе по кредитованию на исполнение государственных заказов. Так, банк предоставил средства клиенту, который технологически разработал и произвел фельдшерско-акушерские пункты в Приморье в рамках государственной программы. ВТБ24 является лидирующим оператором в структурировании сделок с участием Гарантийного фонда Приморского края. Общий объем выданных с участием поручительства Фонда приморским предприятиям кредитов превысил в 2016 году 350 млн рублей.

Залогу быть

Облегчение условий кредитования для малых и средних предпринимателей сегодня явная тенденция на рынке, хотя одномоментное «перещелкивание» на беззалоговые кредиты скорринговые системы не произойдет. Овердрафты и овернайты на выгодных условиях — это тоже фишки сезона. Но приморский бизнес сегодня строят подчас молодые люди 27–35 лет и без серьезной поддержки им не обойтись. Как посчитали в Примсоцбанке, средняя сумма, получаемая «молодыми» компаниям на пополнение оборотных средств малым бизнесом, составляет порядка 3 млн рублей, инвестиционные — 6 млн рублей.

«В 2017 году наша задача — сделать мощный разворот в сторону малого и среднего бизнеса серьезный разворот в сторону бизнеса. Сегодня любая компания может обратиться к нам и с большой вероятностью найти кредитное плечо и получить грамотную консультацию. Как правило, крупные банки предлагают определенные, отработанные скрины-решений. Мы не отгораживаемся, таким образом, от новых клиентов. Одновременно залог, который сегодня готовы предоставить приморские компании и готов рассматривать Примтеркомбанк, имеет комбинированный характер. Это могут быть и суда, автотехника, недвижимость, и даже нефтяные хранилища, возможны и другие нестандартные залоги — поручительство трех лиц», — утверждает начальник департамента по развитию бизнеса Примтеркомбанка Анна СААТОВА.

Приморское поручительство

В 2016 году 113 кредитов на сумму более 1,3 млрд рублей были выданы при поддержке Гарантийного Фонда Приморского края, из них почти половина — инвестиционные. «Так владелец Компания Владимира КРАСНОВА ведет свою деятельность с мая 2013 года. Первые две кофейни ООО „ВладИнвест“ (франшиза сети точек по продаже кофе „Кофеин“) были открыты в три года тому назад. Фонд предоставил свое поручительство для получения денежных средств для открытия в 2016 году сразу трех новых точек на территории ВГУЭС: кофейни, закусочной и кафе здорового питания. Мы гордимся и тем, что смогли оказать поддержку Александру УСЕНКО (сэндвичи SubClub). Кредитные денежные средства Александр снова направил на расширение своего производства: ремонт нового помещения, приобретение дополнительного оборудования. С большим уважением отношусь к приморскому малому бизнесу, который даже сейчас, в непростой экономической ситуации, ищет новые пути развития для своего дела», — делится своими впечатлениями от партнерства исполнительный директор Гарантийного фонда Ксения ПЛЕТЦЕР.

Яна МАЛЬЦЕВА.