Разделяем все риски по кредитам наших клиентов
28 декабря 2020
За 11 лет, при поддержке Фонда малый и средний бизнес Приморского края смог привлечь более 19 млрд рублей дополнительного финансирования для развития своего бизнеса. В настоящий момент объём обслуживаемых кредитов с участием Фонда составляет почти 9 млрд рублей, и это более, чем 450 клиентов.
Кризис переместил всех нас в новое измерение, заставил более рационально смотреть на привычные вещи. Как изменились бизнес-процессы в Фонде и как это отразилось на его клиентах? Об этом «Дальневосточный капитал» разговаривал с исполнительным директором Гарантийного фонда Приморского края Ксенией ПЛЕТЦЕР.
— Ксения Валерьевна, как изменилась работа Фонда в этом году?
— В последнее десятилетие самыми популярными словами на планете Земля были слова «окей» и «Coca Cola», в 2020 году самым узнаваемым словом стал «ковид»… Мы вступали в год с одними планами, традиционно поднимая планку и нацеливаясь на рост, а оказались в другой реальности. При этом стратегически для нас ничего не изменилось, хотя с точки зрения тактической – многое. Подобные фонды успешно работают в странах с развитой экономикой, и Российская национальная гарантийная система – это не какое-то ноу-хау, а структура, выстроенная с учётом мировых практик и вписанная в финансовую систему страны. Она не только открывает предпринимателям доступ к заёмным ресурсам, но позволяет в кризисных ситуациях сгладить риски заёмщиков.
— Но при этом под удар попадает сам Фонд? Ведь в случае ухудшения финансового состояния заёмщиков выплачивать кредиторам придётся Фонду как поручителю. Как вы оцениваете предполагаемые выплаты Фонда в следующем году?
— Очевидно, что выплаты Фонда увеличатся, но это не будет для нас критичным. По каждому случаю мы работаем индивидуально, плюс большинство предпринимателей настроены на то, чтобы сохранить бизнес.
Фонд разделяет риски заёмщиков по их кредитам, и это дает больше шансов выйти из ситуации временной неплатежеспособности. Смотрите: если предприниматель закладывает средства производства по кредиту, то они могут быть реализованы кредитором, и тогда финансовый поток в бизнесе остановится окончательно. Если поручителем выступает Фонд, то он выплачивает долг, а компания продолжает производственную деятельность. Да, выручка снизится, но хотя бы появляется шанс нормализовать, переформатировать бизнес. После того как Фонд предоставил свое поручительство, он «сел в одну лодку» с клиентом и поэтому точно заинтересован в том, чтобы она плыла как можно дольше. Мы поддерживаем предпринимателей не только, когда у них всё хорошо, но и когда всё не просто. Тем более что в подавляющем большинстве случаев можно найти правильный выход.
Изначально мы отстроили процесс так, что большинство клиентов нас и не видят. Мы не грузим их сбором документов для Фонда. Наши клиенты точно застрахованы от бумажного бюрократического стресса. У Фонда действующий портфель более 450 клиентов, и с половиной из них теперь я и сотрудники Фонда тесно общаемся.
Реструктуризация и рефинансирование кредитов, урегулирование выплат, проведение переговоров с кредиторами, даже поиск партнёров для развития новых направлений бизнеса – новые для нас задачи, которые появились в этом году.
— Каких итогов ожидаете по окончании года?
— Вопреки всему мы перевыполнили план по предоставлению поручительств почти на 10%. Кредиторам в текущей ситуации также необходимо хеджировать свои риски, а поручительство Фонда Банк России относит к одной из самых высоких категорий залогового обеспечения, поэтому нас стали чаще приглашать в сделки. Тем более что капитал Фонда более чем 1,35 млрд рублей (1,5% годового бюджета Приморского края) позволяет это сделать.
По размеру капитала Фонд входит в ТОП-10 среди 83 региональных организаций в стране, а по эффективности его использования, по оценке АО «Корпорация «МСП», три последних года занимает второе место в РФ среди всех участников национальной гарантийной системы. Чтобы мы могли в большем объеме оказывать гарантийную поддержку, Минэкономразвития РФ так же оперативно докапитализировал Фонд в этом году.
Мы становимся всё более востребованы. Прежде всего благодаря стоимости самих гарантий. Начиная с момента введения в крае режима повышенной готовности, мы предоставляли гарантии по минимальной ставке – 0,5% годовых от суммы поручительства. Общий объём поручительств в этом году составит около 1,4 млрд рублей, общий объём привлеченного финансирования с нашим участием – около 4 млрд рублей.
В этом году у нас появился новый партнёр – МКК «Фонд развития предпринимательства и промышленности Приморского края» (входит в краевую систему институтов поддержки бизнеса). Мы заключили с ними достаточно большое количество сделок.
— Вы сами как отреагировали на введение режима повышенной готовности?
— Мы всего на три дня разошлись по домам и попытались работать удалённо. Пока коллеги были на карантине, я приезжала в офис и встречала оглушительную тишину, не звонили банки, три недели точно у Фонда не
было вообще никаких сделок. Я каждый день сама мыла с хлоркой пол… и отвечала на звонки «горячей линии», которую мы организовали в числе первых. Люди звонили и говорили: я не могу вызвать «скорую», у меня ипотека, что
делать? В моей голове в эти дни крутились те же мысли, что и у наших клиентов: что дальше, что нужно менять в
привычном укладе?
Потом закипела работа, банки начали реструктуризировать кредиты, бизнес пришел за антикризисной поддержкой. И хочу сказать, в этот момент государство, краевые власти предложили достаточно много мер поддержки. К примеру, мы, пока действует режим повышенной готовности, не учитываем у заемщиков задолженности по налоговым платежам. Все решения принимаются в течение одного дня.
— Какие выводы сделали для себя? Как ведут себя предприниматели? Они меняют свои подходы?
— Кто-то включает весь свой предпринимательский талант и профессионализм, переформатирует бизнес, ищет новые точки развития. Некоторые теряются: сделали реструктуризацию, а что делать дальше? На этом фоне особенно ощущается, что в предпринимательской среде ещё много тех, кому не хватает финансовой грамотности. Да, они заработали деньги, создали бизнес, но просчитать на несколько шагов вперёд, сформировать подушку финансовой прочности… Получается не у всех. К слову, это основная причина отказа Фонда в предоставлении поручительства: неумение считать, выстраивать финансовые процессы – и как следствие высокая закредитованность.
Два года назад я стала сертифицированным тренером АО «Корпорация «МСП» по обучающим программам для бизнеса, получила сертификат коуча по международным стандартам ICF (практикую как финансовый коуч), стала волонтёром финансовой грамотности Центрального банка РФ. В Приморском крае центр «Мой бизнес» уделяет этим вопросам большое внимание, проводит большое количество бесплатных семинаров и тренингов, некоторые из которых веду я. Считаю, что этими возможностями нужно пользоваться.
— Как вы думаете, вообще меры поддержки многим доступны? Нередко приходится слышать, что прежде, чем ты что-то получишь, нужно семь раз подумать, связываться ли с государственной и банковской бюрократией.
— Мне тоже приходится слышать разные мнения. Но ведь кто-то смог по полной воспользоваться всеми мерами поддержки. Я знаю этих предпринимателей лично, их не один десяток, это в том числе клиенты Фонда. Почему
у кого-то не получилось – надо разбираться предметно и лично. К примеру, более 90% наших сделок в этом году – это поручительства по кредитам, выданным по правительственной Программе 8,5%. А ведь Фонд абсолютно точно зеркалит финансовый рынок. На Дальнем Востоке сегодня подавляющее количество видов деятельности могут претендовать на эту льготную ставку при кредитовании, в том числе оптовая и розничная торговля. А в этом году перечень дополнили и компании, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров. Также в этом году был снижен минимальный порог входа в эту программу – до 500 тысяч рублей, к целевому использованию добавилось долгожданное всеми рефинансирование, которое особенно актуально именно сейчас!
В этом году Фонд на своём сайте реализовал электронный сервис по проведению первичного андеррайтинга. Вводится ИНН, и система сама автоматически проверяет вашу компанию по кодам деятельности – может ли предприниматель стать нашим клиентом. Здесь же можно заказать справку по налогам, – пробуйте, осваивайте новые технологии. Этот сервис, кстати, признан Агентством стратегических инициатив лучшей практикой в системе институтов поддержки страны и рекомендован к применению нашим коллегам.
Я надеюсь, в скором времени мы сможем выступать гарантами для компаний, работающих в моногородах, по кредитам под 0%. До конца года мы планируем предоставить поручительство по такому кредиту компании из Дальнегорска.
— Ксения, Фонду уже одиннадцать лет, и уже пять из них вы являетесь его исполнительным директором. Осенью с вами вновь заключён договор на ближайшие пять лет. А вы не жалеете, что в своё время ушли с должности директора филиала крупного банка, у которого в регионе было 30 офисов и 500 сотрудников? Разные ведь масштабы.
— Как бы сложно ни было, точно не жалею, тем более мне и моей команде есть чем гордиться.
— Есть ли у Фонда собственный девиз? Что можете сказать предпринимателям в канун непростого финансового года?
— Делай, что должен, и будь что будет! Год действительно предстоит непростой, но сдаваться и опускать руки никто не собирается. Будем вместе.
Константин ШЕСТАКОВ, заместитель председателя Правительства Приморского края:
В сложной ситуации Фонд помогает предпринимателю сохранить бизнес
— Институты поддержки бизнеса в крае работают давно и успешно. Но нынешний год в очередной раз показал, что универсального и заранее подходящего под любую жизненную или экономическую ситуацию рецепта нет. Поэтому нам пришлось прямо на ходу прорабатывать новые меры поддержки, ориентируясь на консолидированное мнение предпринимателей, которое транслировали нам лидеры бизнес-сообщества края. Также оперативно отработать самые острые вопросы помогла уполномоченный по защите прав предпринимателей Марина ШЕМИЛИНА.
В этом году мы как никогда часто проводили заседания наблюдательных советов Гарантийного фонда и МКК «Фонд развития Приморского края», чтобы быстро реагировать на ситуацию и предлагать новые меры, в которых нуждался бизнес в текущем моменте. К примеру, многие предприятия общепита не могли получить льготные займы от государства, поскольку имели лицензии на продажу алкоголя, а это – подакцизный товар. Но ведь именно рестораторы оказались в тот момент наиболее пострадавшими! Мы оперативно скорректировали программы и продукты, чтобы господдержку могли получить те, кому она критически нужна, чтобы сохранить своё дело.
Мы видим, что Фонд в сегодняшних условиях особенно необходим. Банки усиливают требования к заёмщикам, понимая возрастающие риски, поэтому его поручительства открывают предпринимателям дополнительные возможности привлечения средств. Ставки по гарантиям в этом году минимальны – 0,5%. Фонд поддерживает
реструктуризацию кредитов в случае возникновения временной неплатежеспособности и участвует в программе рефинансирования. В сложной ситуации Фонд помогает предпринимателю сохранить бизнес, производит выплаты по гарантиям и даёт время уладить возникшие проблемы. Всё это важные отличительные характеристики Гарантийного фонда, ставшего актуальным и действенным институтом поддержки бизнеса в крае.
Объективной оценкой KPI руководителя Ксении Плетцер можно считать высокие позиции Фонда в общероссийском рейтинге Национальной гарантийной системы, где он занимает верхние строчки в ТОП-10 по эффективности среди подобных региональных организаций страны. Это вызывает гордость за нашу приморскую команду.
Елена КАРИОНОВА, директор МКК «Фонд развития Приморского края»:
По «ковидной» программе мы выдали более 90 микрозаймов
— Микрокредитная компания Приморского края отработала чуть больше года и, как показала жизнь, была создана вовремя. Наши микрозаймы были особенно востребованы предпринимателями, мы смогли подключиться к антикризисным мерам и предоставить малому бизнесу льготные займы.
Если в прошлом году мы кредитовали по ключевой ставке Банка России и выше, то сейчас, в условиях особого режима, нам дано право предоставлять займы под 0,5 % годовых. Эта исключительно льготная ставка действует в первый год кредита – сейчас, когда ситуация в экономике ещё сложная, только на второй год ставка составит 4,25 % годовых. Предпринимателям, работающим в моногородах, мы можем предоставить финансирование под ½ ключевой ставки ЦБ.
По «ковидной» программе мы выдали более 90 микрозаймов на сумму около 140 млн рублей, в том числе с использованием поручительств Фонда. Стать партнёрами Фонда мы смогли сразу, как только получили первое аудиторское заключение о своей работе. Это позволило нам существенно нарастить свой кредитный портфель. У бизнеса, особенно небольшого или начинающего, часто существует проблема нехватки залогового обеспечения: подходящего имущества либо ещё нет, либо оно уже выступает в качестве залога в банках по другим кредитам. Финансовое плечо Фонда порой единственно возможный аргумент для кредитора. В последние месяцы мы работаем в особенно тесной связке: срок рассмотрения заявок на кредитование – один рабочий день.
Наш плюс в том, что мы работаем с начинающими предпринимателями, то есть кредитуем практически стартапы. МКК может выдать заём сразу после регистрации: достаточно открыть расчётный счёт и представить бизнес-план. Гарантийный фонд в таких ситуациях нередко выступает поручителем. С его участием мы можем в том числе рефинансировать кредит, высвободить имущество, находящееся в залоге. Наше сотрудничество расширяет возможности малого бизнеса Приморского края. Собственно, у нас общие задачи: обеспечивать доступность кредитных ресурсов, снижать долговую нагрузку, помогая тем самым предпринимателям развивать своё дело.
Виктория КОЛИТЕНКО,
директор гостиницы «Экватор»:
— Наши отношения с Фондом насчитывают уже не один год. Когда гостиничный бизнес попал в особенно сложную ситуацию, мы в очередной раз убедились в том, что можем рассчитывать на его поддержку, и постарались ею воспользоваться. Первый крупный кредит, в котором участвовал Фонд, мы брали в Сбербанке на реконструкцию зала «Бохай». Зал успешно работает, в нём можно проводить семинары и конференции с участием до 300 гостей. И сейчас, когда действуют карантинные меры, в этом зале возможно проведение мероприятий с соблюдением всех мер предосторожности.
Когда встал вопрос об обязательной классификации гостиниц, возникла необходимость реконструкции номерного фонда. В решении этой проблемы нам также посодействовал Гарантийный фонд, предоставивший поручительство по ещё одному инвестиционному кредиту.
Когда начался карантин, мы в числе первых пришли в банк и Гарантийный фонд с просьбой о реструктуризации кредита. Нам были предоставлены налоговые каникулы до ноября. Теперь у нас за спиной восемь месяцев пандемии, но ситуация не изменилась: границы не открылись, кэшбэк за путешествия по России тоже очень слабо сработал. Мы попросили ещё одну реструктуризацию. Гарантийный фонд выступает поручителем по значительной части кредита.
У меня остались самые лучшие впечатления от общения со специалистами Фонда. Все вопросы решаются
быстро и конкретно: да – значит да, нет – значит нет. Никаких пустых обещаний, проволочек, лишних бумаг и встреч. Собственно, это я и называю партнёрством, и сама так стараюсь вести дела.
Иосиф КОЗЛОВСКИЙ, владелец, генеральный директор ООО «Восточная строительная компания»:
Вовремя подставленное плечо дает возможность жить и работать
— Гарантийный фонд изначально был задуман для того, чтобы поддерживать предпринимателей. Я лично убедился в том, что он оправдывает эти ожидания. Два года назад моя компания успешно работала, развивалась, но не хватало оборотных средств, поскольку основной заказчик – НК «Роснефть» – не платит наперёд и не авансирует работы. Нужно было самостоятельно закупать оборудование. Гарантийный фонд мне подставил плечо, прогарантировав 50% кредита, остальную часть я обеспечил залогом.
В 2014 году, после роста курса доллара, введения санкций и прочего, у нашей компании начались проблемы, я не смог забрать деньги у заказчика, чтобы рассчитаться с банком. Фонд подошёл к моей ситуации не обезличено, его сотрудники тщательно разбирались с моей ситуацией. Ни умышленного банкротства, ни увода денег они не увидели и отреагировали так, как и должен реагировать гарантийный фонд. Со мной было подписано мировое соглашение, мне дали рассрочку на несколько лет, убрали проценты по кредиту, погасили долг в банке. По существу, вовремя подставленное плечо даёт мне возможность жить, работать и решать свои проблемы. Меня это выручило, и я выполняю все свои обязательства, организую новый бизнес, двигаюсь дальше.
При этом никто не поставил на мне крестик. Фонд помогает мне с новым бизнесом. Ксения Плетцер вникла в проект: что за инвестиции, какова их значимость для края, и предложила помощь – подсказала, где найти потенциальных заказчиков, поделилась контактами, дала рекомендации. Если с тобой рядом есть такие партнёры, как Фонд, есть уверенность, что все вместе мы не пропадём. Никому не нужен предприниматель, который поднял руки, сел в лужу и ушёл в лес (смеется). Нужен тот, кто справляется с трудностями и идёт вперёд. Поэтому я благодарен Фонду и сам выступаю помощником уполномоченного по защите прав предпринимателей по городу Находке. Вместе всегда легче.
Кризис переместил всех нас в новое измерение, заставил более рационально смотреть на привычные вещи. Как изменились бизнес-процессы в Фонде и как это отразилось на его клиентах? Об этом «Дальневосточный капитал» разговаривал с исполнительным директором Гарантийного фонда Приморского края Ксенией ПЛЕТЦЕР.
— Ксения Валерьевна, как изменилась работа Фонда в этом году?
— В последнее десятилетие самыми популярными словами на планете Земля были слова «окей» и «Coca Cola», в 2020 году самым узнаваемым словом стал «ковид»… Мы вступали в год с одними планами, традиционно поднимая планку и нацеливаясь на рост, а оказались в другой реальности. При этом стратегически для нас ничего не изменилось, хотя с точки зрения тактической – многое. Подобные фонды успешно работают в странах с развитой экономикой, и Российская национальная гарантийная система – это не какое-то ноу-хау, а структура, выстроенная с учётом мировых практик и вписанная в финансовую систему страны. Она не только открывает предпринимателям доступ к заёмным ресурсам, но позволяет в кризисных ситуациях сгладить риски заёмщиков.
— Но при этом под удар попадает сам Фонд? Ведь в случае ухудшения финансового состояния заёмщиков выплачивать кредиторам придётся Фонду как поручителю. Как вы оцениваете предполагаемые выплаты Фонда в следующем году?
— Очевидно, что выплаты Фонда увеличатся, но это не будет для нас критичным. По каждому случаю мы работаем индивидуально, плюс большинство предпринимателей настроены на то, чтобы сохранить бизнес.
Фонд разделяет риски заёмщиков по их кредитам, и это дает больше шансов выйти из ситуации временной неплатежеспособности. Смотрите: если предприниматель закладывает средства производства по кредиту, то они могут быть реализованы кредитором, и тогда финансовый поток в бизнесе остановится окончательно. Если поручителем выступает Фонд, то он выплачивает долг, а компания продолжает производственную деятельность. Да, выручка снизится, но хотя бы появляется шанс нормализовать, переформатировать бизнес. После того как Фонд предоставил свое поручительство, он «сел в одну лодку» с клиентом и поэтому точно заинтересован в том, чтобы она плыла как можно дольше. Мы поддерживаем предпринимателей не только, когда у них всё хорошо, но и когда всё не просто. Тем более что в подавляющем большинстве случаев можно найти правильный выход.
Изначально мы отстроили процесс так, что большинство клиентов нас и не видят. Мы не грузим их сбором документов для Фонда. Наши клиенты точно застрахованы от бумажного бюрократического стресса. У Фонда действующий портфель более 450 клиентов, и с половиной из них теперь я и сотрудники Фонда тесно общаемся.
Реструктуризация и рефинансирование кредитов, урегулирование выплат, проведение переговоров с кредиторами, даже поиск партнёров для развития новых направлений бизнеса – новые для нас задачи, которые появились в этом году.
— Каких итогов ожидаете по окончании года?
— Вопреки всему мы перевыполнили план по предоставлению поручительств почти на 10%. Кредиторам в текущей ситуации также необходимо хеджировать свои риски, а поручительство Фонда Банк России относит к одной из самых высоких категорий залогового обеспечения, поэтому нас стали чаще приглашать в сделки. Тем более что капитал Фонда более чем 1,35 млрд рублей (1,5% годового бюджета Приморского края) позволяет это сделать.
По размеру капитала Фонд входит в ТОП-10 среди 83 региональных организаций в стране, а по эффективности его использования, по оценке АО «Корпорация «МСП», три последних года занимает второе место в РФ среди всех участников национальной гарантийной системы. Чтобы мы могли в большем объеме оказывать гарантийную поддержку, Минэкономразвития РФ так же оперативно докапитализировал Фонд в этом году.
Мы становимся всё более востребованы. Прежде всего благодаря стоимости самих гарантий. Начиная с момента введения в крае режима повышенной готовности, мы предоставляли гарантии по минимальной ставке – 0,5% годовых от суммы поручительства. Общий объём поручительств в этом году составит около 1,4 млрд рублей, общий объём привлеченного финансирования с нашим участием – около 4 млрд рублей.
В этом году у нас появился новый партнёр – МКК «Фонд развития предпринимательства и промышленности Приморского края» (входит в краевую систему институтов поддержки бизнеса). Мы заключили с ними достаточно большое количество сделок.
— Вы сами как отреагировали на введение режима повышенной готовности?
— Мы всего на три дня разошлись по домам и попытались работать удалённо. Пока коллеги были на карантине, я приезжала в офис и встречала оглушительную тишину, не звонили банки, три недели точно у Фонда не
было вообще никаких сделок. Я каждый день сама мыла с хлоркой пол… и отвечала на звонки «горячей линии», которую мы организовали в числе первых. Люди звонили и говорили: я не могу вызвать «скорую», у меня ипотека, что
делать? В моей голове в эти дни крутились те же мысли, что и у наших клиентов: что дальше, что нужно менять в
привычном укладе?
Потом закипела работа, банки начали реструктуризировать кредиты, бизнес пришел за антикризисной поддержкой. И хочу сказать, в этот момент государство, краевые власти предложили достаточно много мер поддержки. К примеру, мы, пока действует режим повышенной готовности, не учитываем у заемщиков задолженности по налоговым платежам. Все решения принимаются в течение одного дня.
— Какие выводы сделали для себя? Как ведут себя предприниматели? Они меняют свои подходы?
— Кто-то включает весь свой предпринимательский талант и профессионализм, переформатирует бизнес, ищет новые точки развития. Некоторые теряются: сделали реструктуризацию, а что делать дальше? На этом фоне особенно ощущается, что в предпринимательской среде ещё много тех, кому не хватает финансовой грамотности. Да, они заработали деньги, создали бизнес, но просчитать на несколько шагов вперёд, сформировать подушку финансовой прочности… Получается не у всех. К слову, это основная причина отказа Фонда в предоставлении поручительства: неумение считать, выстраивать финансовые процессы – и как следствие высокая закредитованность.
Два года назад я стала сертифицированным тренером АО «Корпорация «МСП» по обучающим программам для бизнеса, получила сертификат коуча по международным стандартам ICF (практикую как финансовый коуч), стала волонтёром финансовой грамотности Центрального банка РФ. В Приморском крае центр «Мой бизнес» уделяет этим вопросам большое внимание, проводит большое количество бесплатных семинаров и тренингов, некоторые из которых веду я. Считаю, что этими возможностями нужно пользоваться.
— Как вы думаете, вообще меры поддержки многим доступны? Нередко приходится слышать, что прежде, чем ты что-то получишь, нужно семь раз подумать, связываться ли с государственной и банковской бюрократией.
— Мне тоже приходится слышать разные мнения. Но ведь кто-то смог по полной воспользоваться всеми мерами поддержки. Я знаю этих предпринимателей лично, их не один десяток, это в том числе клиенты Фонда. Почему
у кого-то не получилось – надо разбираться предметно и лично. К примеру, более 90% наших сделок в этом году – это поручительства по кредитам, выданным по правительственной Программе 8,5%. А ведь Фонд абсолютно точно зеркалит финансовый рынок. На Дальнем Востоке сегодня подавляющее количество видов деятельности могут претендовать на эту льготную ставку при кредитовании, в том числе оптовая и розничная торговля. А в этом году перечень дополнили и компании, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров. Также в этом году был снижен минимальный порог входа в эту программу – до 500 тысяч рублей, к целевому использованию добавилось долгожданное всеми рефинансирование, которое особенно актуально именно сейчас!
В этом году Фонд на своём сайте реализовал электронный сервис по проведению первичного андеррайтинга. Вводится ИНН, и система сама автоматически проверяет вашу компанию по кодам деятельности – может ли предприниматель стать нашим клиентом. Здесь же можно заказать справку по налогам, – пробуйте, осваивайте новые технологии. Этот сервис, кстати, признан Агентством стратегических инициатив лучшей практикой в системе институтов поддержки страны и рекомендован к применению нашим коллегам.
Я надеюсь, в скором времени мы сможем выступать гарантами для компаний, работающих в моногородах, по кредитам под 0%. До конца года мы планируем предоставить поручительство по такому кредиту компании из Дальнегорска.
— Ксения, Фонду уже одиннадцать лет, и уже пять из них вы являетесь его исполнительным директором. Осенью с вами вновь заключён договор на ближайшие пять лет. А вы не жалеете, что в своё время ушли с должности директора филиала крупного банка, у которого в регионе было 30 офисов и 500 сотрудников? Разные ведь масштабы.
— Как бы сложно ни было, точно не жалею, тем более мне и моей команде есть чем гордиться.
— Есть ли у Фонда собственный девиз? Что можете сказать предпринимателям в канун непростого финансового года?
— Делай, что должен, и будь что будет! Год действительно предстоит непростой, но сдаваться и опускать руки никто не собирается. Будем вместе.
Константин ШЕСТАКОВ, заместитель председателя Правительства Приморского края:
В сложной ситуации Фонд помогает предпринимателю сохранить бизнес
— Институты поддержки бизнеса в крае работают давно и успешно. Но нынешний год в очередной раз показал, что универсального и заранее подходящего под любую жизненную или экономическую ситуацию рецепта нет. Поэтому нам пришлось прямо на ходу прорабатывать новые меры поддержки, ориентируясь на консолидированное мнение предпринимателей, которое транслировали нам лидеры бизнес-сообщества края. Также оперативно отработать самые острые вопросы помогла уполномоченный по защите прав предпринимателей Марина ШЕМИЛИНА.
В этом году мы как никогда часто проводили заседания наблюдательных советов Гарантийного фонда и МКК «Фонд развития Приморского края», чтобы быстро реагировать на ситуацию и предлагать новые меры, в которых нуждался бизнес в текущем моменте. К примеру, многие предприятия общепита не могли получить льготные займы от государства, поскольку имели лицензии на продажу алкоголя, а это – подакцизный товар. Но ведь именно рестораторы оказались в тот момент наиболее пострадавшими! Мы оперативно скорректировали программы и продукты, чтобы господдержку могли получить те, кому она критически нужна, чтобы сохранить своё дело.
Мы видим, что Фонд в сегодняшних условиях особенно необходим. Банки усиливают требования к заёмщикам, понимая возрастающие риски, поэтому его поручительства открывают предпринимателям дополнительные возможности привлечения средств. Ставки по гарантиям в этом году минимальны – 0,5%. Фонд поддерживает
реструктуризацию кредитов в случае возникновения временной неплатежеспособности и участвует в программе рефинансирования. В сложной ситуации Фонд помогает предпринимателю сохранить бизнес, производит выплаты по гарантиям и даёт время уладить возникшие проблемы. Всё это важные отличительные характеристики Гарантийного фонда, ставшего актуальным и действенным институтом поддержки бизнеса в крае.
Объективной оценкой KPI руководителя Ксении Плетцер можно считать высокие позиции Фонда в общероссийском рейтинге Национальной гарантийной системы, где он занимает верхние строчки в ТОП-10 по эффективности среди подобных региональных организаций страны. Это вызывает гордость за нашу приморскую команду.
Елена КАРИОНОВА, директор МКК «Фонд развития Приморского края»:
По «ковидной» программе мы выдали более 90 микрозаймов
— Микрокредитная компания Приморского края отработала чуть больше года и, как показала жизнь, была создана вовремя. Наши микрозаймы были особенно востребованы предпринимателями, мы смогли подключиться к антикризисным мерам и предоставить малому бизнесу льготные займы.
Если в прошлом году мы кредитовали по ключевой ставке Банка России и выше, то сейчас, в условиях особого режима, нам дано право предоставлять займы под 0,5 % годовых. Эта исключительно льготная ставка действует в первый год кредита – сейчас, когда ситуация в экономике ещё сложная, только на второй год ставка составит 4,25 % годовых. Предпринимателям, работающим в моногородах, мы можем предоставить финансирование под ½ ключевой ставки ЦБ.
По «ковидной» программе мы выдали более 90 микрозаймов на сумму около 140 млн рублей, в том числе с использованием поручительств Фонда. Стать партнёрами Фонда мы смогли сразу, как только получили первое аудиторское заключение о своей работе. Это позволило нам существенно нарастить свой кредитный портфель. У бизнеса, особенно небольшого или начинающего, часто существует проблема нехватки залогового обеспечения: подходящего имущества либо ещё нет, либо оно уже выступает в качестве залога в банках по другим кредитам. Финансовое плечо Фонда порой единственно возможный аргумент для кредитора. В последние месяцы мы работаем в особенно тесной связке: срок рассмотрения заявок на кредитование – один рабочий день.
Наш плюс в том, что мы работаем с начинающими предпринимателями, то есть кредитуем практически стартапы. МКК может выдать заём сразу после регистрации: достаточно открыть расчётный счёт и представить бизнес-план. Гарантийный фонд в таких ситуациях нередко выступает поручителем. С его участием мы можем в том числе рефинансировать кредит, высвободить имущество, находящееся в залоге. Наше сотрудничество расширяет возможности малого бизнеса Приморского края. Собственно, у нас общие задачи: обеспечивать доступность кредитных ресурсов, снижать долговую нагрузку, помогая тем самым предпринимателям развивать своё дело.
Виктория КОЛИТЕНКО,
директор гостиницы «Экватор»:
— Наши отношения с Фондом насчитывают уже не один год. Когда гостиничный бизнес попал в особенно сложную ситуацию, мы в очередной раз убедились в том, что можем рассчитывать на его поддержку, и постарались ею воспользоваться. Первый крупный кредит, в котором участвовал Фонд, мы брали в Сбербанке на реконструкцию зала «Бохай». Зал успешно работает, в нём можно проводить семинары и конференции с участием до 300 гостей. И сейчас, когда действуют карантинные меры, в этом зале возможно проведение мероприятий с соблюдением всех мер предосторожности.
Когда встал вопрос об обязательной классификации гостиниц, возникла необходимость реконструкции номерного фонда. В решении этой проблемы нам также посодействовал Гарантийный фонд, предоставивший поручительство по ещё одному инвестиционному кредиту.
Когда начался карантин, мы в числе первых пришли в банк и Гарантийный фонд с просьбой о реструктуризации кредита. Нам были предоставлены налоговые каникулы до ноября. Теперь у нас за спиной восемь месяцев пандемии, но ситуация не изменилась: границы не открылись, кэшбэк за путешествия по России тоже очень слабо сработал. Мы попросили ещё одну реструктуризацию. Гарантийный фонд выступает поручителем по значительной части кредита.
У меня остались самые лучшие впечатления от общения со специалистами Фонда. Все вопросы решаются
быстро и конкретно: да – значит да, нет – значит нет. Никаких пустых обещаний, проволочек, лишних бумаг и встреч. Собственно, это я и называю партнёрством, и сама так стараюсь вести дела.
Иосиф КОЗЛОВСКИЙ, владелец, генеральный директор ООО «Восточная строительная компания»:
Вовремя подставленное плечо дает возможность жить и работать
— Гарантийный фонд изначально был задуман для того, чтобы поддерживать предпринимателей. Я лично убедился в том, что он оправдывает эти ожидания. Два года назад моя компания успешно работала, развивалась, но не хватало оборотных средств, поскольку основной заказчик – НК «Роснефть» – не платит наперёд и не авансирует работы. Нужно было самостоятельно закупать оборудование. Гарантийный фонд мне подставил плечо, прогарантировав 50% кредита, остальную часть я обеспечил залогом.
В 2014 году, после роста курса доллара, введения санкций и прочего, у нашей компании начались проблемы, я не смог забрать деньги у заказчика, чтобы рассчитаться с банком. Фонд подошёл к моей ситуации не обезличено, его сотрудники тщательно разбирались с моей ситуацией. Ни умышленного банкротства, ни увода денег они не увидели и отреагировали так, как и должен реагировать гарантийный фонд. Со мной было подписано мировое соглашение, мне дали рассрочку на несколько лет, убрали проценты по кредиту, погасили долг в банке. По существу, вовремя подставленное плечо даёт мне возможность жить, работать и решать свои проблемы. Меня это выручило, и я выполняю все свои обязательства, организую новый бизнес, двигаюсь дальше.
При этом никто не поставил на мне крестик. Фонд помогает мне с новым бизнесом. Ксения Плетцер вникла в проект: что за инвестиции, какова их значимость для края, и предложила помощь – подсказала, где найти потенциальных заказчиков, поделилась контактами, дала рекомендации. Если с тобой рядом есть такие партнёры, как Фонд, есть уверенность, что все вместе мы не пропадём. Никому не нужен предприниматель, который поднял руки, сел в лужу и ушёл в лес (смеется). Нужен тот, кто справляется с трудностями и идёт вперёд. Поэтому я благодарен Фонду и сам выступаю помощником уполномоченного по защите прав предпринимателей по городу Находке. Вместе всегда легче.
Источник: Дальневосточный капитал